kvadratmeterpris

I disse tider hvor renten igen er begyndt at stige, er der begyndt at komme skriveri om muligheden for at boligejere med fastforrentede obligationslån kan opkonvertere disse, hvilket vil sige at de skifter deres eksisterende lån ud med et med en højere rente. Det er dog ikke gratis at konvertere et realkreditlån, så de eneste sikre vindere er realkreditinstitutterne.

Mange mennesker følger sikkert blot den rådgivning de får i deres bank eller realkreditinstitut, men for dem som forsøger selv at holde lidt mere styr på deres privatøkonomi kan det forekomme lidt underligt, at det kan betale sig at konvertere sit lån både når renten falder og når den stiger. Forklaringen er at der er to måder at indfri et lån på.

Når man opretter et fastforrentet obligationslån, så køber man samtidig retten til at indfri det inden det udløber ved at indbetale restgælden i et huk. Det er den ret man bruger, når man nedkonverterer til en lavere rente. I praksis skifter man sin rente ud med en lavere, hvilket altid kan betale sig, ved at mærke så længe rentefaldet er stort nok til at det også kan betale for realkreditinstituttets salær.

Ved en opkonvertering hæver man sit obligationslån på en anden måde. I dette tilfælde ophæver man i princippet lånet ved at man tilbagekøber den obligation som oprindeligt blev udstedt og solgt til en investor. For at kunne betale for denne obligation opretter man et nyt lån til den nuværende højere rente.

Fordelen ved opkonvertering kan være noget mindre håndgribelig, da der i modsætning til nedkonverteringer ikke er nogen gevinst her og nu. Genvinsten kommer først, hvis renten falder igen og man derefter laver en nedkonvertering.

Som konklusion kan man sige at med en opkonvertering, så lader man bøssen igen, så man er klar til en nedkonvertering, hvis renten falder igen, hvilket godt kan gå hen og blive en stor økonomisk fordel. Man skal blot huske at alle disse konverteringer koster penge, så man skal ikke lave flere af dem end nødvendigt.

Tags: konvertering, realkredit //