Forsikring imod tab på boligmarkedet
De kraftige prisstigninger på boligmarkedet har sammen med den løbende liberalisering af finansieringsmulighederne været medvirkende til at mange i dag anser deres bolig for en investering på lige fod med for eksempel deres pensionsopsparing. Dette har medført at der er en øget opmærksomhed på den økonomiske risiko man udsætter sig selv for, når man låner en stor pose penge og sætter dem i fast ejendom. Når man skal vælge finansieringsform kan man selv vælge hvor stor en renterisiko man er villig til at udsætte sig selv for. Vælger man et fastforrentet lån betaler man lidt ekstra for at slippe af med risikoen for at renten stiger, mens et rentetilpasningslån er billigere men er kun for dem som enten er villige til at gamble, eller som har luft nok i budgettet til at de kan klare fremtidige rentestigninger.
Hvor stor en renterisiko, man har, er vigtig for om man kan holde sit budget fra måned til måned, men hvis man tænker på sin bolig som en investering, så er den risiko der er forbundet med udsving i boligpriserne vigtigere. Denne risiko har man til gengæld meget begrænsede muligheder for at kontrollere, men det er måske ved at ændre sig i det mindste i USA. På børsen i Chicago har man for nyligt introduceret nogle nye finansielle instrumenter, såkaldte optioner og futures, der er betinget af udviklingen på boligmarkedet i specifikke områder. I første omgang er disse produkter først og fremmest rettet mod ejendomsselskaber og lignende, men man kunne let forestille sig at lignende produkter blev solgt til nybagte boligejere. Det ville så reelt være en forsikring imod fald eller begrænset stigning i boligpriserne, som kom til udbetaling når man solgte huset igen. Hvor meget man ville få udbetalt fra denne forsikring ville ikke være afhængigt af hvad man kunne sælge den specifikke bolig til, men udbetalingen ville være betinget af, hvordan områdets boligpriser har udviklet sig i den tid man har ejet boligen.
Når det drejer sig om pensionsopsparing bliver folk rådet til at sprede deres risiko over flere forskellige investeringer og sætte en del af deres opsparing i sikre investeringer som for eksempel obligationer. Det er ikke ualmindeligt for folk at have mindst lige så mange penge bundet op i deres bolig, som de har i deres pension, og udsvingene i afkastet på boligmarkedet ligger ikke langt bag efter aktiemarkedet, så for mange ville det være relevant at overveje en sådan forsikring, hvis og når den kommer.
